金融》金融六法大修 提高罰則

為接軌國際標準，金管會啟動史上最大規模修法，涵蓋業別包含銀行、保險、證券業六大金融法規，朝提高罰鍰上限方向前進，第1季前將全數完成修法。

金融六法拉高罰責，將列立法院下會期急迫性修法。金管會30日公布，金控法、銀行法、證交法、期交法、證券期貨投資人保護法、保險法等在第1季陸續預告修法草案，再送行政院、立法院修正，未來金融業者犯錯，「痛感會加倍」。

其中期交法修正案30日率先出爐，單次罰鍰由60萬元拉高一倍到120萬元，且原先期貨商只要「辦理」即可免再被罰，未來是要「改正」，否則金管會可連續處罰，且單次最高罰金由120萬元拉高到240萬元，且罰到改正為止。

例如期貨商對大戶沒有收足保證金，影響市場安定，罰鍰金額從最高60萬元拉高到120萬元，且可連續處罰，第二次罰金就可拉高到240萬元，若金管會認為沒改正誠意，即會連續開罰，到改正為止。

另外，期交法這次另一修正重點，即店頭交易的衍生性品將改採集中結算，如一年約15兆元的利率交換商品（IRS）將由店頭交易列為集中結算，商品價格將透明及制度化；金管會表示這是因應金融海嘯後，如美、歐盟及新加坡等都將此類店頭衍生性商品納為集中交易。

證期局副局長張振山表示，有鑑於國際間因對店頭衍生性商品的市場監理不足，進而引爆金融海嘯，之後美國、歐盟、香港、新加坡等已陸續推動店頭衍生性商品集中結算，且目前銀行、證券商及票券商都可從事店頭衍生性商品交易，為控管店頭衍生性商品的違約風險，以及提升交易資訊透明度，因此推動增訂相關法源。

金管會主委顧立雄上任後即指示要重新檢視金融法規，初步確定修法四大主軸即「與國際監理接軌」、「提升公司治理效能」、「深化健全經營的問責」、「落實消費者保護」，同時也確定金融六法必須加速修正。先前顧立雄表示，銀行法罰鍰金額一定會拉高，只是要從現行1,000萬元拉高到什麼程度，必須先比照大陸法系國家的規定。

原本外界預期只有銀行法、保險法及證交法等三法會啟動急迫性修法，昨日金管會則是拍板，包括金控法、證券投資人及期貨交易人保護法、期交法共六部金融法規，都在這次急迫性修法範圍，銀行局、證期局及保險局必須在3月底前完成相關修法草案，對外徵詢意見，再送行政院及立法院審議。

期交法考量業者規模，罰鍰金額只從60萬元拉高到120萬元，加倍罰部分上限拉高到240萬元，可連續罰；銀行法及金控法行政罰上限1,000萬元，保險法內控罰鍰上限600萬元，券商部分則是240萬元。

此外，原訂2017年底要出爐的D-SIBs指標，銀行局副局長莊琇媛30日表示：「要從長研議」。國內銀行家數過多、規模過小，大銀行中又有一大半是公股銀行，造成金管會要訂定台灣系統性重要銀行（D-SIBs）指標時「難產」。

為了與國際接軌，金管會訂定2017年底要訂出D-SIBs的篩選指標，對外公告後，2018年必須推動法規修正，必須要求系統性重要銀行比別人資本適足率更高，例如法定資本適足率要8％，系統性重要銀行可能必須要10％，另外系統性重要銀行也必須自行訂定復原及清理計畫，即銀行若出問題時，如何自救，緊急時有哪些資產可變賣。

但目前篩選系統性重要銀行的指標仍無法出爐，莊琇媛表示，由於牽涉範圍極大，一旦被選定為系統性重要銀行，最低資本適足率要被拉高，要比別人增加更多財務報告事項，要訂定復原與清理計畫，「影響層面非常大」。

莊琇媛也表示，歐美國家可能選出2到3家系統性重要銀行，市占率可能就超過50％，但台灣因為銀行參與者眾多，可能需要再更長的時間來研議指標。

一般選擇系統性重要銀行，會以資產規模、商品系統性影響及商品對其他金融機構的關聯，例如匯豐銀行若擔任香港資金結算行，就會算是系統性重要銀行。

而台灣資產前八大銀行，合計資產市占率會突破53％，即會過半，但八家銀行中有六家是公股銀行，即包括台灣銀行、兆豐銀行、合作金庫、土地銀行、華南銀行及第一銀行，另二家是中信銀與國泰世華銀，但若要提高前八大銀行的資本適足率，必須要跟財政部商量，對國庫可能是一大負擔。

參考來源:經濟日報、工商時報