央行發函黃天牧 金管會擬啟動金檢
中央銀行近期穩匯、打炒房兩頭燒，市場傳出央行總裁楊金龍日前發函給金管會主委黃天牧，盼放寬保險業海外投資限額，但央行昨天提出說明，指外界稱央行向金管會求救的說法，是過度解讀，但也證實兩部會對房市議題曾交換意見，至於放寬壽險業對外投資議題則是「順便」提及。
央行表示，近期大量資金流入，恐影響房地產價格及匯率波動，不利金融穩定；金管會上月十六日曾就壽險業投資國內不動產事宜致函央行，總裁楊金龍十月卅日回函中順便提出雙方過去常溝通壽險業對外投資議題，送請該會研議，「絕無所謂急發密函求救情事，外界毋須過度解讀。」
針對壽險業投資國內不動產議題，楊金龍在回函中強調，壽險業購地等開發建設，協助活絡地方經濟及產業，帶動周邊住宅需求，當屬正向發展。而國內高房價等問題，仍有賴中央相關部會與地方政府通力合作，以健全房市。
針對國內壽險業，央行認為，在全球低利環境下，為資金尋求報酬率更高標的，已是全球壽險業趨勢。例如日、韓相繼取消或上調壽險業海外投資比例限制，便利業者尋求更高投資報酬標的。
央行並指出，若放寬外幣保單不計入國外投資限額，得以去化原有外匯存款，同時擴大壽險業國外投資可運用空間，有助壽險業營運並創造外匯需求。
央行表示，近年台商境外資金回流，政府已積極引導至實質投資，民間部門亦可善用資金投資，進行跨國併購，取得關鍵技術及戰略性資源。壽險業、退休基金及投信等機構法人亦可利用資金進行全球布局，促進金融服務及財富管理業務發展。
近來房市交易熱絡，且市場利率低，銀行大量搶攻不動產放款市場，引發社會關注助長炒房疑慮，央行密集找銀行「喝咖啡」，金管會也盯上不動產授信業務，知情官員透露，內部正規畫啟動專案金檢。
一般年度檢查，通常包括不動產授信，但因一般金檢項目多，無法集中火力；這波專案金檢主要鎖定銀行辦理不動產授信業務，尤其是近來一般金檢曾查獲的缺失，更列重點項目，時間預計年底前，專案金檢對象及家次還在規畫中。
除了啟動專案金檢，金管會上周五也發函給所有銀行，包括外商銀行在台分行，要求健全不動產授信業務管理與風險控管，要求銀行從業務部門、法遵到內部稽核三道防線，每一道防線都要落實執行。
金管會在函令中指出，近來金檢發現，銀行不動產放款有法定限額控管、徵信作業、不動產鑑價、例外案件管理、貸後管理、餘屋貸款、豪宅貸款及土建融貸款等八大缺失態樣。通令銀行應就這些缺失態樣，確實檢討改善相關內控制度及作業程序，並確實督導營業單位落實執行。
以豪宅貸款為例，有銀行未查詢借戶購買高價住宅的土地使用分區，導致有借戶承購的土地使用分區是禁止營業使用，等於是住宅用，卻違反高價住宅貸款成數最高六成且不得有寬限期規定。
官員表示，近來銀行辦理不動產授信業務量增加，部分銀行甚至房貸授信條件略顯寬鬆，雖然目前授信資產品質尚屬穩定，但仍應慎防價格波動的影響，預為因應。
金管會在十一月初召開的總經理會議中，已提醒銀行總經理要注意強化不動產授信的控管，為督促銀行確實執行，上周五再度正式發函。
金管會也關注不動產授信集中度問題，數月前找來聯徵中心開會了解房貸業務有無異常，內部並評估是否啟動「建築貸款餘額占放款總額比重」不能逾百分之十五等監控指標，對個別銀行採審慎監理措施。
央行全文如下：日昨媒體報導台幣狂升，央行總裁急發密函給金管會主委求奧援等，內容多所誤解，特說明如下：
一、上（10）月16日，金管會主委就壽險業投資國內不動產事宜致函本行總裁。針對此議題，總裁於10月30日回函中強調：
(一)近年在金管會審慎監理下，壽險業購地等開發建設，協助活絡地方經濟及產業，帶動周邊住宅需求，當屬正向發展。
(二)惟全球低利環境下，為資金尋求投資報酬率更高之標的，已是全球壽險業之共同經營趨勢。
(三)國內高房價等問題，仍有賴中央相關部會與地方政府通力合作，以健全房市。
二、鑒於長期以來，國內壽險業在協助民間去化龐大超額儲蓄、多元配置資產及提高投資報酬等扮演重要角色，儼然成為國人透過機構法人，從事財富管理全球布局之重要機構，因此針對此一議題，本行與金管會時常交換意見。
三、適逢美中貿易摩擦、COVID-19疫情未止、先進國家寬鬆貨幣政策外溢效果、台商回台投資及外資持續買進我國電子股，致大量資金流入之情況下，恐影響國內房地產價格及新台幣匯率波動，不利金融穩定；總裁爰於回函中順便提出過去雙方經常溝通壽險業對外投資有關之下列議題，送請該會研議，絕無所謂急發密函求救之情事，外界毋須過度解讀。
(一)日、韓相繼取消或上調壽險業海外投資比例限制，便利業者尋求更高投資報酬標的，放寬海外投資比重已成為趨勢。
(二)放寬外幣保單不計入國外投資限額，保戶得以新臺幣結購外匯或去化原有外匯存款，同時擴大壽險業國外投資可運用空間，有助壽險業營運並有效創造外匯需求。
四、本行一向呼籲應善用國內儲蓄，引導資金投入國內實質投資，並促進財富管理業務，有助提升國內產業及金融服務業之競爭力。
(一)近年美中貿易摩擦及全球反避稅風潮，促成台商境外資金回流。值此國際情勢，政府已積極將資金引導至實質投資，民間部門亦可善用資金對外投資，進行跨國併購，取得關鍵技術及戰略性資源。
(二)財富管理已成為全球金融服務業之發展重點，壽險業、退休基金及投信等機構法人，亦可積極利用國人資金進行全球布局，促進金融服務及財富管理業務發展，以滿足企業或個人財富傳承及人口老化之退休理財需求。
